Caso de Estudio
Cómo Félix y Bitso impulsan remesas más rápidas y baratas en América Latina
Industry
Fintech
Location
Estados Unidos, México
Cross-border Payments
Acerca de
Esto es Félix & Bitso
Félix
Félix es una plataforma de pagos basada en WhatsApp que permite a inmigrantes latinos radicados en EE. UU. enviar dinero a sus familiares en América Latina. Al combinar IA y tecnología blockchain, enviar remesas en Félix está pensado para ser lo más fácil y humano posible.
Bitso
Con más de 5 millones de usuarios, Bitso es la plataforma de criptomonedas más grande de América Latina. Con operaciones actualmente en México, Argentina, Brasil y Colombia. Como parte de sus servicios, Bitso actualmente brinda on/off-ramps para clientes en México y Colombia y busca ampliar pronto esta cobertura.
Desafío
Remesas: un proceso manual
En EE. UU., las remesas siguen siendo en gran medida un proceso manual. La gente tiene que:
- Ir a un operador de envío de dinero para enviar o recibir una remesa.
- Pagar una comisión que puede costar en promedio $10 sobre un monto de $300.
- Enviar o recibir sus remesas en efectivo físico, lo que puede presentar problemas de seguridad.
Aun así, remitentes y destinatarios pasan por todo este esfuerzo por falta de opciones más inmediatas o por hábitos arraigados, y prefieren hablar con un agente humano al enviar dinero al extranjero. Pero, ¿y si hubiera una manera de replicar esta experiencia humana a través de un medio digital, donde las velocidades de las transacciones sean casi instantáneas, las comisiones sean fracciones de un centavo y todo el proceso de remesa sea tan simple como enviar un mensaje de texto?
Estamos usando USDC en la red de Stellar, y simplemente nos funciona de maravilla. Actualmente todo el proceso de remesa puede tomar hasta una hora, a veces días, desde que el remitente va a una tienda hasta que el beneficiario ve el depósito. Con nosotros, tarda segundos.
Manuel Godoy, Co-Fundador y CEO, Félix
Solución
Resolviendo el enigma de las remesas
Los fundadores de Félix descubrieron su solución al enigma de las remesas. Solo hizo falta la combinación de IA, una plataforma de chat muy querida por los latinos en EE. UU., los on/off-ramps de Bitso, la plataforma de criptomonedas más grande de América Latina, y USDC, una stablecoin de dólar digital totalmente respaldada por efectivo, repo y Bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, en la red de Stellar.
Remesas más baratas y rápidas para todos
- Bitso atiende no solo a más de 5 millones de usuarios individuales, sino también a corporaciones y clientes institucionales. Sin embargo, todos enfrentan los mismos problemas con los flujos tradicionales de remesas.
- Tradicionalmente, los flujos de remesas pueden tardar mucho tiempo, ya que deben pasar por múltiples bancos corresponsales y distintos países. Al final, todo el tiempo consumido y las comisiones a menudo terminan siendo una carga directa para el usuario final.
- Actuando según su misión de “hacer que cripto sea útil”, Bitso vio una oportunidad para ayudar a sus clientes a mover fondos rápida y económicamente. Combinando la confiabilidad de la principal stablecoin de dólar digital del mundo y las altas velocidades y bajas comisiones de una blockchain, USDC en la red de Stellar fue una incorporación natural a las ofertas de Bitso, permitiendo que los clientes de Bitso envíen pagos transnacionales mucho más rápido y a menor costo que antes.
Acceso a los on/off-ramps de Stellar
- Como cliente de Bitso, Félix tiene acceso a USDC, pesos mexicanos y a más de 34 otras criptomonedas disponibles en la plataforma. Félix puede fondear su cuenta de Bitso con dólares fíat estadounidenses o con USDC.
- Una vez que un usuario de Félix envía una transacción por WhatsApp, esos fondos se cobran como dólares estadounidenses y se convierten en USDC cuando llegan a la cuenta de Bitso de Félix. Luego, ese USDC puede convertirse instantáneamente en pesos mexicanos, que pueden circular por los rieles bancarios locales en México llamados SPEI.
- SPEI tiene acceso a todos los bancos de México, lo que significa que esas remesas se depositan de inmediato en la cuenta bancaria del destinatario, todo en solo unos segundos.
Una experiencia fácil y accesible
- Las transacciones en Félix ocurren por WhatsApp, que presume una tasa de penetración del 64% en América Latina y que incluso supera el 80% en países como Costa Rica, con una tasa de penetración igualmente alta entre los hispanos en EE. UU.. WhatsApp presenta varias ventajas frente a otras apps basadas en chat: la experiencia de usuario es simple y la gente puede usarla incluso con una conexión lenta.
- Después de enviar un mensaje a la línea de WhatsApp de Félix, al remitente lo recibe un bot de IA y proporciona los detalles de la transacción y quién es el beneficiario. Redirigido por el bot a un enlace seguro, el remitente puede hacer el pago con su tarjeta de débito. Una vez completada la transacción, el remitente y el beneficiario recibirán un comprobante de remesa por WhatsApp. De principio a fin, todo el proceso tarda menos de un minuto en promedio.
- A lo largo de todo el proceso de la transacción, desde que el usuario abre WhatsApp hasta que los fondos llegan a la cuenta bancaria del destinatario, ni el remitente ni el destinatario saben que estas remesas están siendo impulsadas por la red de Stellar o por la tecnología blockchain en general.
Crónicas cripto
El enigma de las remesas
Resultados
El poder de los on/off-ramps
El poder de los on/off-ramps y de USDC en la red de Stellar no puede subestimarse. El crecimiento que Félix ha visto con Bitso ha sido prometedor desde su lanzamiento a inicios de 2022, con planes de ambas empresas para seguir explorando cómo ampliar su producto y servicios a otras partes de América Latina.
Para aumentar aún más el acceso a sus on/off-ramps, Bitso está en proceso de convertirse en un anclaje en la red de Stellar. Como anclaje, Bitso podrá ofrecer sus servicios en todo el mundo a cualquier institución que quiera acceso a USDC en Stellar y a un corredor de pagos hacia México y, eventualmente, a otros países de América Latina. Bitso también planea poner a disposición de sus clientes consumidores habituales USDC en Stellar para reducir aún más el costo de las comisiones por transacción.
Al enviar USDC por el corredor de pagos EE. UU.-México de Bitso, Félix ha logrado cerrar el circuito digital-a-fíat. Al haber encontrado una asociación ganadora, Félix quiere convertirse en la plataforma financiera para latinos en EE. UU. Además de las remesas, la empresa eventualmente quiere ofrecer la posibilidad de “enviar ahora, pagar después”, crear cuentas corrientes y de ahorro y solicitar préstamos.
Félix reconoce que, al final del día, sus usuarios principalmente operan con fíat: querrán usar su efectivo para hacer compras cotidianas y no necesariamente lidiar con el concepto de criptomonedas y stablecoins. La empresa se enorgullece de proporcionar una experiencia de usuario sin problemas que fomenta una gran confianza entre el producto y el usuario; con este fin, Félix ha visto una alta adopción por parte de demografías que durante mucho tiempo han tenido dificultades para acceder a servicios financieros, como mujeres millennial y personas mayores.
70%
$100K
80
Estamos usando USDC en la red de Stellar, y simplemente nos funciona de maravilla. Actualmente todo el proceso de remesa puede tomar hasta una hora, a veces días, desde que el remitente va a una tienda hasta que el beneficiario ve el depósito. Con nosotros, tarda segundos.
Manuel Godoy, Co-Fundador y CEO, Félix
Fue una transacción urgente porque un familiar estaba en el hospital, así que intentaba enviar dinero por varias empresas simultáneamente, pero las otras hacían demasiadas preguntas y tardaban mucho; con Félix Pago, ¡la transacción fue sencillísima e inmediata! ¡Un salvavidas!
Rosa, 2/11/22
Ahorré tiempo al no ir al banco a retirar dinero y luego a una tienda para enviarlo. Para cada pregunta que tuve, Félix responde rápido y brinda una sensación de seguridad. ¡Muchas gracias!
Alejandra, 3/24/22
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